Quand on part en vacances, on est tous soumis à la même interrogation: combien vont me coûter mes retraits à l’étranger et mes paiements par carte bancaire? L’objectif étant bien évidemment de les limiter: mieux vaut garder pour soi les commissions de paiement et de change, plutôt que de les payer à son banquier.

 

Pour moi qui voyage beaucoup, ces commissions de paiement et frais de change avoisinnaient les 150EUR par an, avant que je choisisse de passer à Hello Bank!. Je vous ai d’ailleurs présenté ici les options proposées par cette banque en ligne française, filiale de la BNP.

 

J’ai également testé d’autres services, proposés par Revolut et N26. Je tenais aussi à vous présenter l’option The Curve qui débarque progressivement en Europe depuis Londres.

 

Voici donc une review de chacun de ces services, et des conseils pour les utiliser et minimiser les commissions. Ready? Go!

 

 

J’ai testé Revolut, la carte de paiement sans commission à rechargement (sans abonnement)

 

Attention Revolut n’est pas une banque. Il s’agit d’une solution de paiement par carte de débit. Cela signifie que vos n’avez pas besoin d’ouvrir un compte et installer des virements avec votre compte courant actuel pour l’alimenter.

 

 

 

Revolut est une carte de débit Mastercard. Carte de débit signifie bien que vous ne pouvez dépenser que l’argent qui est sur la carte. Pas de crédit possible donc. Si vous n’avez pas assez d’argent sur la carte, la transaction sera refusée. Une sécurité additionnelle dans le cas où vous vous feriez voler votre carte. La carte se recharge en top-up, c’est à dire en envoyant de l’argent dessus via une autre carte bancaire (celle de votre compte courant par exemple).

 

 

Comment ça marche?

 

Vous installez l’application et commandez votre carte. Elle coute 6EUR – et c’est tout. Le reste est totalement gratuit à vie. Si vous utilisez mon lien de parrainage, la carte Revolut est gratuite pour vous!

 

Après 8 à 10 jours, vous recevez la carte dans un coffret. Ouvrez l’application et activez-la. Vous pourrez même choisir votre code confidentiel. Pratique pour ne jamais l’oublier!

 

Pour recharger votre carte Revolut, envoyez de l’argent depuis votre carte bancaire habituelle. C’est bien sûr gratuit.

 

Si vos amis ont une carte Revolut, vous pouvez faire comme avec Lydia et leur envoyer de l’argent sur leur carte Revolut si vous leur en devez depuis l’application.

 

Vous pouvez retirer gratuitement jusque 200EUR par mois au distributeur. Vous êtes ensuite facturé 2% du montant – ce qui est très raisonnable pour un retrait en devises. Cela représente 4EUR pour 200EUR retirés.

 

 

Comment payer avec Revolut?

 

Paiement avec saisie du code. Dans le magasin, quelle que soit la monnaie, insérez votre carte dans le terminal de paiement. Composez votre code et validez. Vous recevez instantanément une notification sur votre téléphone vous indiquant que le paiement a fonctionné. Si vous alimentez en euros, votre compte est débité du montant du paiement, converti en Euros au taux de change du jour.

 

Paiement sans contact. Dans le magasin, quelle que soit la monnaie, posez votre carte sur le terminal de paiement. Le terminal émet un bip sonore. Vous recevez instantanément une notification sur votre téléphone vous indiquant que le paiement a fonctionné. Si vous alimentez en euros, votre compte est débité du montant du paiement, converti en Euros au taux de change du jour.

 

Paiement par internet. Saisissez les numéros de votre carte Revolut lors du paiement. Vous recevez instantanément une notification sur votre téléphone vous indiquant que le paiement a fonctionné. Si vous alimentez en euros, votre compte est débité du montant du paiement, converti en Euros au taux de change du jour. Pour plus de sécurité, je peux interdire puis ré-autoriser les paiements sur internet d’un simple clic. Attention pour Uber – les paiements par internet doivent être autorisés.

 

Combien ça coûte?

 

Revolut est gratuit. La carte coûte 6€ à la commande, mais vous bénéficiez de la carte gratuite avec mon lien de parrainage.

 

Il existe également une version payante de Revolut, Revolut Premium, qui permet de retirer jusque 400EUR par mois sans frais, des assurances voyage et paiement. Elle coute 7,99EUR par mois et vous lie pour 12 mois minimum.

 

 

Ce que j’aime le plus chez Revolut

 

Pour moi qui n’aime pas me balader avec des espèces sur moi, Revolut me permet de régler tous mes achats par carte bancaire, même de petits montants, sans me faire avoir sur les taux de change. Lors d’un weekend à Prague, j’ai personnellement contrôlé que le taux de change pratiqué en couronnes tchèques – euros correspondait bien au taux du jour – et là dessus pas d’arnaque. Revolut tient ses promesses.

 

A chaque dépense, je reçois une notification qui me valide mon achat et m’indique combien cela m’a coûté en Euros. Pratique pour connaitre immédiatement le montant de ma dépense et mieux gérer mon budget en voyage. Pratique pour me rendre comte de si on m’a volé la carte.

 

Je peux choisir mon code confidentiel, bloquer ma carte si je ne l’utilise pas et la débloquer plus tard, je peux aussi bloquer les paiements internet.

 

Je ne peux dépenser plus que je n’ai d’argent dessus, ce qui évite les découverts.

 

Je peux rembourser mes amis d’un simple clic.

 

 

Mon bémol pour Revolut

 

Si en cours de journée je me rends compte que mon compte n’est pas assez alimenté pour un achat, je dois trouver un wifi pour m’y connecter et envoyer de l’argent. Il me faut ensuite attendre moins d’une minute pour créditer la carte. Il faut donc charger abondamment la carte en début de voyage, ou bien prévoir le matin avec le wifi de l’hôtel les dépenses qui vont être faites durant la journée.

 

 

Revolut en un mot

 

Revolut est la solution la plus simple et la moins contraignante pour un voyageur occasionnel qui souhaite éviter de payer des commissions et des frais de change en voyage. Elle s’adresse en particulier aux voyageurs partant dans des pays développés où il est facile de payer régulièrement par carte, y compris pour de petits montants.

 

 


 

 

J’ai testé N26, le compte bancaire à la carte sans commission en voyage (versions gratuite ET version premium)

 

Contrairement à Revolut, N26 est une banque allemande enregristrée auprès de la Banque Centrale Européenne, au même titre que la BNP, Barclays ou la Deutsche Bank. Cela change pas mal de choses en termes de garanties, de possibilité de crédit, d’assurance et bien d’autres options que nous allons voir ensemble.

 

J’ai testé la version gratuite ET la version payante de N26.

Comme tout compte courant européen, il vous permet de recevoir et de faire des virements SEPA, et d’utiliser sa carte de paiement Mastercard débit sans commission pour les paiements par carte en devise.

 

 

Comment ça marche?

 

Vous installez l’application et demandez l’ouverture d’un compte courant. Vous envoyez les pièces justificatives demandées et effectuez un virement SEPA vers ce compte allemand depuis votre compte courant français. Peut-être comme moi devrez-vous vous attendre à un mail de votre banque qui vous demande pourquoi vous souhaitez effectuer des virements vers l’Allemagne. J’ai expliqué que ce compte m’appartenait et le virement a été accepté. J’ai maintenant un virement récurrent mensuel vers ce compte sans validation de ma banque.

 

Vous commandez votre carte. Elle est gratuite (sous réserve de 9 transactions par mois, sinon 2,90EUR par mois). Si vous choisissez l’option compte Premium, vous serez débité de 9,90EUR par mois. À noter que N26 est sans condition de revenus, quelle que soit la carte choisie.

 

Après 8 à 10 jours, vous recevez la carte dans un coffret. Ouvrez l’application et activez-la. Vous pourrez même choisir votre code confidentiel. Pratique pour ne jamais l’oublier!

 

Pour alimenter votre compte courant N26, effectuez ou programmez des virements depuis votre compte courant français. C’est bien sûr gratuit.

 

Vous pouvez retirer au distributeur en devises. Avec la carte gratuite, vous êtes facturé 1,7% du montant – ce qui est très raisonnable pour un retrait en devises. Cela représente 3,4EUR pour 200EUR retirés. Les retraits en Euros sont gratuits jusque 5 retraits par mois, puis 2EUR par retrait.

 

Si vous avez choisi l’option de la carte Premium, vos retraits en devises sont totalement gratuits (taux de change actuel Mastercard). Les retraits en Euros sont gratuits jusque 5 retraits par mois, puis 2EUR par retrait.

 

 

Comment payer avec N26?

 

Paiement avec saisie du code. Dans le magasin, quelle que soit la monnaie, insérez votre carte dans le terminal de paiement. Composez votre code et validez. Vous recevez instantanément une notification sur votre téléphone vous indiquant que le paiement a fonctionné. Si vous alimentez en euros, votre compte est débité du montant du paiement, converti en Euros au taux de change du jour.

Paiement sans contact. Dans le magasin, quelle que soit la monnaie, posez votre carte sur le terminal de paiement. Le terminal émet un bip sonore. Vous recevez instantanément une notification sur votre téléphone vous indiquant que le paiement a fonctionné. Si vous alimentez en euros, votre compte est débité du montant du paiement, converti en Euros au taux de change du jour.

 

Paiement par internet. Saisissez les numéros de votre carte N26 lors du paiement. Vous recevez instantanément une notification sur votre téléphone vous indiquant que le paiement a fonctionné. Si vous alimentez en euros, votre compte est débité du montant du paiement, converti en Euros au taux de change du jour. Pour plus de sécurité, je peux interdire puis ré-autoriser les paiements sur internet d’un simple clic. Attention pour Uber – les paiements par internet doivent être autorisés.

Combien ça coûte?

 

N26 est gratuit sous réserve de 9 transactions par trimestre, sinon 2,90EUR par mois. La carte est semi transparente.

 

 

La version N26 Premium coûte 9,90EUR par mois. Avec la carte Premium, les retraits en devise sont gratuits (versus 1,7% en version N26 gratuite). Vous bénéficiez d’une série d’assurances couvertes par Allianz couvrant les retards d’avion, les retards bagages, les frais médicaux en voyage, une prolongation de garantie des objets achetés avec la carte, assurance véhicule de location. Attention, malgré le fait que la carte soit noire et s’appelle World Elite Mastercard, elle n’offre pas les lounges gratuits en aéroport, le service de conciergerie, et l’assurance montagne et neige.

 

 

Ce que j’aime le plus chez N26

 

Je n’utilise plus que N26 pour mes achats courants en France maintenant. Pour moi qui n’aime pas me balader avec des espèces sur moi, N26 me permet de régler tous mes achats par carte bancaire, même de petits montants. Et à l’étranger, N26 utilise le taux de change du jour de Mastercard, un taux légèrement au dessus du pur taux de change, mais qui reste quand meme très avantagueux par rapport à une banque classique.

 

A chaque dépense, je reçois une notification qui me valide mon achat et m’indique combien cela m’a couté en Euros. Et ça j’adore. Pratique pour connaitre immédiatement le montant de ma dépense et mieux gérer mon budget en voyage. Pratique pour me rendre comte de si on m’a volé la carte.

 

Je peux choisir mon code confidentiel, bloquer ma carte si je ne l’utilise pas et la débloquer plus tard, je peux aussi bloquer les paiements internet.

 

Je ne peux dépenser plus que je n’ai d’argent dessus, ce qui évite les découverts.

 

N26 est une des rares banques utilisables en France et compatibles Apple Pay. Posez votre iPhone sur le terminal de paiement et c’est payé!

 

La carte est magnifique, entre couleur et transparence, et fera interroger vos amis sur cette nouvelle banque mystérieuse. La carte Premium avec son design noir mat sans chiffre en surimpression est un véritable fashion statement. Je l’adore!

 

Comme une vraie banque, N26 propose aussi des crédits, des solutions d’épargne et de transfert d’argent.

 

 

Mon bémol pour N26

 

Dommage que la carte à 9,90EUR par mois qui est une World Elite Mastercard n’inclut pas les assurances habituelles de la carte noire. C’est une carte black sans tous les avantages habituels. Soyez donc bien renseigné sur les assurances inclues. Privilégiez une Visa Premier pour les assurances neige et montagne.

 

 

N26 en un mot

 

N26 est la solution la plus pratique pour un voyageur régulier qui souhaite éviter de payer des commissions et des frais de change en voyage. Elle s’adresse en particulier aux voyageurs partant dans des pays développés où il est facile de payer régulièrement par carte, y compris pour de petits montants. Les solutions d’assurance développées de la version Premium sont un atout pour un voyage habituel, moyennant de faibles frais de moins de 120EUR par an.

 

 


 

 

J’ai testé Hello Bank!, le compte bancaire aux retraits gratuits dans les banques partenaires à l’étranger

 

Je vous ai déjà expliqué comment fonctionnait Hello Bank!, filiale de la BNP en ligne, sur le blog. En voici ici les grandes lignes en rappel.

 

 

Comment ça marche

 

Hello Bank! fonctionne comme une banque en ligne. Vous devez demander une ouverture de compte classique. Hello Bank! détermine ensuite quelle carte bancaire correspond à votre tranche de revenus. Vous devez effectuer un premier virement pour activer votre compte.

 

Avec votre carte, vous pouvez gratuitement retirer en euros, autant de fois que vous le souhaitez. Idem pour les paiements en Euros.

 

En voyage, si vous souhaitez régler avec votre carte en devises, vous serez facturé d’une commission de change ET de paiement par carte, comme une banque classique.

 

En revanche, Hello Bank! a signé des partenariats avec des banques internationales et ne vous facturera pas de commissions ou de frais de retrait si vous retirez des espèces dans les banques suivantes:

 

  • Bank of America : Etats-Unis
  • Barclays : Royaume-Uni, Afrique (Afrique du sud, Botswana, Ghana, Kenya, Tanzanie, Zimbabwe), Ile Maurice
  • BNL : Italie
  • Deutsche Bank : Allemagne, Inde
  • Fortis : Belgique
  • Scotiabank : Canada, Mexique, Pérou, Chili, Guyana, Caraïbes (Anguilla, Antigua, Bahamas, Barbade, Iles Vierges britanniques, Iles Caïman, Dominique, Grenade, Jamaïque, Saint Christophe, Sainte-Lucie, Saint-Martin (partie néerlandaise), Saint Vincent, Trinité-et-Tobago, Iles Turques et Caïques, Iles Vierges américaines)
  • Westpac : Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Tonga, Iles Cook, Samoa, Papouasie-Nouvelle Guinée, Vanuatu et Iles Salomon
  • Ukrsibbank (filiale de BNP Paribas) : Ukraine

 

 

 

Combien ça coûte

 

Hello Bank! est gratuite. Vous n’avez pas besoin de domicilier vos revenus sur cette banque. Hello Bank! offre une prime de bienvenue si vous ouvrez un compte chez eux. Vous pouvez obtenir une Visa Classique, ou Visa Premier gratuitement. Cette dernière offre toutes les assurances classiques d’une Visa Premier (voiture de location, accident, rapatriement, neige et montagne).

 

 

Ce que j’aime chez Hello Bank!

 

C’est très simple de pouvoir retirer gratuitement des espèces à l’étranger. Les banques partenaires sont assez présentes et un distributeur est facile à trouver. Le taux de change pratiqué est proche du taux pur, avec une légère commission pour la banque. Cela reste toujours plus avantageux qu’une banque standard car on ne paye pas commission.

 

 

Mon bémol pour Hello Bank!

 

La carte ne permet pas de payer sans commission. Pas de notifications de retrait ou de paiement. On découvre le montant débité quelques jours plus tard.

 

 

Hello Bank! en un mot

 

Hello Bank! s’adresse aux voyageurs occasionnels ou réguliers qui ont besoin de retirer des espèces à l’étranger.

 

 

 


The Curve, la carte bancaire qui remplace toutes les autres

The Curve, c’est le nouveau concept venu de Londres. Le principe est simple: vous enregistrez vos cartes de crédit sur l’application The Curve, et à chaque paiement, vous vous rendez sur l’application pour sélectionner quelle carte sera facturée de votre paiement. Puis vous payez avec The Curve, qui débitera la carte que vous avez choisie. Vous avez compris? Un seul code de carte à retenir, une seule carte dans votre porte monnaie. Et comme toutes les cartes dont nous avons parlé ici, les commissions de taux de change sont minimisées. Seul hic, toutes vos transactions en devises seront converties avec une commission de 1% en plus du taux de change du jour.

 

Je n’ai pas encore pu tester The Curve, car je suis en liste d’attente pour recevoir ma carte. Je ne manquerai pas d’enrichir cet article à réception!

Vous souhaitez découvrir la carte The Curve? Alors rejoignez la liste d’attente pour obtenir la précieuse carte qui remplace toutes les autres!

 

Cet article contient des liens d’affiliation et de parrainage. Cela signifie que si vous choisissez une des solutions proposées, je gagnerai de l’argent. Cela ne vous coûtera pas plus cher pour autant.

 


 

Recap des offres en un mot

 

REVOLUT. Carte de paiement à rechargement. Gratuite. Sans engagement. Retraits limités à 200EUR par mois. Pas de commissions sur les paiements par CB en devise. Idéale pour le voyageur occasionnel.

 

N26. Compte bancaire basé en Allemagne. Carte gratuite sous réserve de 9 opérations par trimestre, avec 5 retraits gratuits par mois en Euros. Commission de 1,7% du montant pour les retraits en devises. Paiement par carte sans commission. Ou carte payante à 9,90EUR par mois. 5 retraits gratuits par mois en Euros. Pas de commission pour les retraits en devises. Paiement par CB en devise sans commission au taux Mastercard du jour. Premium pour les voyageurs réguliers souhaitant un renfort d’assurance en voyage.

 

Hello Bank!. Compte bancaire basé en France. Carte gratuite sous conditions de revenus. Pas de commission de retrait d’espèces en devise dans les banques partenaires, taux de change du jour avec légère marge pour la banque. Commissions classiques de banque sur les paiements en devise par carte. Pour les voyageurs occasionnels payant en cash en voyage, ou se déplaçant dans un pays où les paiements par carte sont peu développés.

 

 

C’est à vous!

 

Avez-vous testé une de ces solutions bancaires en voyage? Qu’en avez-vous pensé? Laquelle préférez-vous?

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